Was übersehen Unternehmen im Bereich der Seefrachtversicherung?
Der Aufbau eines erfolgreichen Unternehmens erfordert in jedem Markt ein hohes Maß an Engagement. Problemlösungskompetenz, lange Arbeitszeiten und eine starke Fokussierung auf das Endziel sind dabei die Regel. Die Schifffahrtsbranche bietet zwar hervorragende Möglichkeiten für Handel und Geschäftsentwicklung, birgt aber auch ein überdurchschnittliches Risiko und erhöht die Komplexität des Tagesgeschäfts.
Daher ist eine angemessene Transportversicherung ein wichtiger Aspekt, um sicherzustellen, dass Sie im schlimmsten Fall Schutz und Geschäftskontinuität genießen.
Die Nutzung der Dienste eines Anbieters oder Maklers für Schiffsversicherungen bedeutet, dass Sie von jahrelanger Erfahrung profitieren und so Problembereiche erkennen können, an die Sie selbst vielleicht gar nicht denken.
Ruby Spence, Kontobetreuerin für Haven Knox-Johnston-Werbespot, beschreibt, wie und wann Unternehmen wichtige Details übersehen könnten.
„Es ist entscheidend und in manchen Fällen sogar existenzbedrohend, sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz Ihre geschäftlichen Bedürfnisse genau widerspiegelt. Es gibt bestimmte Bereiche, in denen besondere Aufmerksamkeit geboten ist, da Unternehmen nach Erfahrung von HKJ hier besonders häufig Fehler machen“, sagt Spence.
Arbeitgeberhaftpflichtversicherung
Die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung (EL) bietet Arbeitgebern Schutz vor Haftungsansprüchen ihrer Angestellten aufgrund von Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten. Sie ist gesetzlich vorgeschrieben für Unternehmen mit mehreren Geschäftsführern, Kapitalgesellschaften mit einem oder mehreren Angestellten sowie für Unternehmen, die Auftragnehmer, Hilfskräfte und Freiwillige beschäftigen, die unter Anleitung arbeiten. Die EL-Versicherung ist jedoch nicht erforderlich, wenn der Angestellte mit dem Versicherungsnehmer verwandt ist, wenn ein Angestellter des Unternehmens gleichzeitig mehr als 50 Prozent der Anteile besitzt oder wenn der Versicherungsnehmer Angestellte mit Wohnsitz außerhalb Großbritanniens beschäftigt. Die Nichtbeachtung dieser Versicherungspflicht kann zu Bußgeldern von bis zu 2,500 £ pro Tag führen. In Großbritannien muss die Versicherungssumme mindestens 5 Millionen £ betragen.
Beispiel einer Behauptung:
Ein Mitarbeiter verletzt sich bei der Bedienung eines Fahrlifts aufgrund der Fahrlässigkeit des Arbeitgebers. Dies kann auf mangelhafte Wartung, fehlende Schulung oder unzureichende Schutzausrüstung zurückzuführen sein.
Ein Mitarbeiter erkrankt aufgrund längerer Einwirkung von Farbdämpfen in einer Spritzkabine. Dies kann auf mangelhafte Wartung, fehlende Schulung oder unzureichende Schutzausrüstung zurückzuführen sein.
Schätzung der Versicherungssummen
Ob Gebäude, Warenbestand, Inventar oder Anlagen – ungenaue Wertangaben können im Schadensfall zu einer Unterversicherung Ihres Unternehmens führen. Regelmäßige Wiederaufbaugutachten und die Führung eines Inventars von Warenbestand, Inventar und Anlagen beugen finanziellen Einbußen im Schadensfall vor. Ändern sich Werte im Laufe der Zeit, ist es wichtig, Ihren Versicherer zu informieren und Ihre Police entsprechend anzupassen. Ein einfacher Fehler bei der Angabe des Wertes kann Ihrem Unternehmen ernsthafte Probleme bereiten und im schlimmsten Fall sogar zur Schließung führen.
Beispiel dafür, was im Falle einer Unterversicherung passieren würde:
Ein mit 250,000 £ versichertes Büro- und Schiffsausrüstungsgeschäft wird durch einen Brand zerstört. Der Schadensregulierer der Versicherung begutachtet das Gebäude und teilt mit, dass die Wiederherstellung 500,000 £ kosten wird. In diesem Fall wären Sie um 50 % unterversichert, was die sogenannte „Durchschnittshaftung“ auslösen würde. Bei der Schadenregulierung würde die Versicherung voraussichtlich 50 % der Versicherungssumme auszahlen, sodass Sie 125,000 £ erhalten würden. Die verbleibenden Kosten in Höhe von 375,000 £ nach der Schadenregulierung müssten Sie selbst tragen.
Geschäftsrisiken
Eine unzureichende Risikobewertung Ihres Unternehmens kann zu Deckungslücken führen und Sie ungeschützt lassen. Wie bereits erwähnt, ist jedes Unternehmen in der Schifffahrtsbranche einzigartig. Daher ist es unerlässlich, dass Ihre Versicherungspolice individuell angepasst wird. Eine Standard-Gewerbeversicherung ist für Unternehmen im maritimen Umfeld oft nicht ausreichend.
Beispiel für ein nicht abgedecktes Risiko:
Eine Marketingagentur, die Filmaufnahmen an Bord von Booten durchführt, verfügt über eine allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung. Im Kleingedruckten der Police sind Arbeiten auf dem Wasser jedoch ausgeschlossen, wodurch das Unternehmen während dieser Zeit allen Risiken ausgesetzt ist.
Aktualisierung Ihres Versicherungsschutzes
Unternehmen entwickeln sich mit ihrem Wachstum weiter, und damit auch ihre Risiken. Werden die Versicherungsbedingungen nicht jährlich aktualisiert, um diese Veränderungen widerzuspiegeln, kann dies zu einem veralteten Versicherungsschutz führen, der nicht mehr den aktuellen Geschäftsaktivitäten entspricht. Proaktiv zu bleiben und den Versicherungsschutz an die aktuelle Situation des Unternehmens anzupassen, ist daher ein zentraler Aspekt des Risikomanagements.
Geografischer Geltungsbereich der Politik
Betriebshaftpflichtversicherungen beinhalten oft geografische Einschränkungen. Wenn Sie planen, Ihre Geschäfte außerhalb Ihres Firmengeländes oder im Ausland abzuwickeln, sollten Sie prüfen, ob Ihre Police ausreichenden Schutz bietet oder eine zusätzliche Reiseversicherung abschließen. Wird dieser Aspekt vernachlässigt, können Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter unvorhergesehenen Risiken und Kosten ausgesetzt sein.
Beispiel einer Behauptung:
Ein Schiffsingenieur nimmt einen Auftrag zur Wartung mehrerer Motoren in Südfrankreich an. Nach einem Ölunfall wird ein Versicherungsanspruch geltend gemacht. Da die Police nur Handelsaktivitäten in Großbritannien und Irland abdeckt, wird sein Anspruch abgelehnt.
Die am besten geeignete Strategie auswählen
Beim Vergleich von Versicherungspolicen ist es wichtig, neben den Kosten auch den Deckungsumfang, laufende Verwaltungsgebühren, Selbstbeteiligungen und den Ruf des Versicherers im Kundenservice zu berücksichtigen. Manchmal sichert eine etwas höhere Investition zu Beginn einen umfassenden Schutz und ein beruhigendes Gefühl das ganze Jahr über. Nicht alle Versicherungspolicen sind gleich.
Wie bei allen Versicherungspolicen ist es unerlässlich, das Kleingedruckte, einschließlich aller Zusatzvereinbarungen und Ausschlüsse, sorgfältig zu lesen, da ein Versäumnis in dieser Hinsicht dazu führen kann, dass ein Anspruch nicht beglichen wird.
Ein professioneller Anbieter von Schiffsversicherungen wird Ihnen die Details jeder Police erläutern und Ihnen dabei helfen, den richtigen Versicherungsschutz für Ihr Unternehmen zusammenzustellen.
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