„Blindfleck in der Versicherungspolitik“ – es ist Zeit, über den einfachen Ersatz von Vermögenswerten hinauszugehen.
Eine Compliance-Lücke könnte Europas Ziele für eine umweltfreundliche Schifffahrt gefährden, schreibt Armand Lans von FDR Risk (siehe Abbildung oben). Als leitender Makler eines Beratungsunternehmens für Schiffsversicherungen warnt Lans davor, dass ein „konformer“ Ersatz die Kosten verdreifachen kann.
Während die europäischen Regulierungsbehörden ihre Bemühungen zur Dekarbonisierung beschleunigen, zeichnet sich eine versteckte Herausforderung ab – veraltete Versicherungspolicen, die die Realitäten der Energiewende nicht widerspiegeln und eine ernsthafte Bedrohung für Reeder und Schiffsbetreiber darstellen.
In ganz Europa stehen Tausende von Binnenschiffsbesitzern und -betreibern unter zunehmendem Druck, die ambitionierten EU-Klimaziele zu erreichen. Verordnungen wie die Erneuerbare-Energien-Richtlinie (RED II) und die FuelEU-Seeschifffahrtsverordnung zwingen die Betreiber, fossile Motoren schrittweise durch sauberere, emissionsarme Alternativen zu ersetzen.
Offiziell sollen diese Maßnahmen Vorreiter belohnen und die Binnenschifffahrt mit dem EU-Ziel der Klimaneutralität bis 2050 in Einklang bringen. In der Praxis haben sie jedoch eine gravierende Schwäche der Politik offengelegt, und die Seeversicherung hat schlichtweg nicht Schritt gehalten.
Ein direkter Austausch funktioniert nicht bei einem „konformen“ Ersatz.
Die meisten bestehenden Schiffsversicherungen basieren auf dem Prinzip des gleichwertigen Ersatzes. Ist beispielsweise ein Motor irreparabel beschädigt, übernimmt der Versicherer die Kosten für den Austausch durch ein gleichwertiges Modell. Doch der Begriff „Gleichwertigkeit“ hat sich im EU-Recht gewandelt. Der zulässige Ersatz ist nun kein Dieselmotor mehr, sondern ein saubereres, teureres und oft komplexeres System. Die Preisdifferenz und die Anforderungen an die Schiffskonfiguration können erheblich sein.
Beispielsweise muss ein Binnenschiff, das von Schiffsdiesel auf einen ammoniakfähigen Motor umgerüstet wird, in neue Treibstofftanks und Sicherheitssysteme investieren, da Ammoniak aufgrund seiner geringeren Energiedichte ein größeres Speichervolumen erfordert. Dieser Platz ist teuer und geht oft zulasten der Ladekapazität. Der Eigentümer sieht sich nicht nur höheren Ersatzkosten gegenüber, sondern auch geringeren Erträgen. Doch keiner dieser Faktoren berücksichtigt die aktuellen Versicherungsstrukturen, die die Entschädigung weiterhin auf Basis veralteter Technologie berechnen.
Dies ist keine bloße Theorie – für viele Betreiber wird es zur bitteren Realität. Je nach Alter und Bauart des Schiffes können die Gesamtkosten durch den Austausch eines älteren Motors gegen einen normgerechten Motor verdoppelt oder sogar verdreifacht werden.
Ohne einen aktualisierten Versicherungsschutz riskieren die Eigentümer nach einem einzigen katastrophalen Ausfall die Insolvenz – ironischerweise zu einem Zeitpunkt, an dem die EU-Klimapolitik ihre fortgesetzte Teilnahme am Verkehrssystem fordert.
Die Regulierungsbehörden fordern sauberere Schiffe, die Versicherer hinken den politischen Veränderungen hinterher, und Finanzinstitute zögern, die Lücke für eine fortgesetzte Beteiligung am Transportsystem zu schließen – dies führt zu einer Pattsituation. Es besteht die Gefahr, dass ein Maschinenausfall eine Kettenreaktion von Insolvenzen bei kleineren Betreibern auslöst und das Vertrauen in genau den Sektor untergräbt, den die EU dekarbonisieren will.
Die Komplexität des heutigen regulatorischen Umfelds erfordert eine Rückkehr zu einem beratenden, den Menschen in den Mittelpunkt stellenden Versicherungsansatz.
Checklisten durch flexible Abdeckung ersetzen
Statt sich auf starre Checklisten zu verlassen, müssen Versicherer direkt mit Reedern, Ingenieuren und Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten, um flexible Deckungen zu entwickeln, die den realen Herausforderungen und Umstellungskosten gerecht werden. Dies umfasst Berücksichtigung von Ausfallzeiten für Nachrüstungen, Modernisierungen der Treibstoffsysteme und potenziellen Einkommensverlusten während der Einhaltung von Vorschriften bedingter Umrüstungen.
Einige zukunftsorientierte Makler verfolgen diesen Ansatz bereits und argumentieren, dass kein Risiko als „unversicherbar“ eingestuft werden sollte, bevor es vollständig geprüft wurde. Ihre proaktive Haltung ebnet den Weg für Versicherungsmodelle, die Nachhaltigkeit belohnen, anstatt sie zu bestrafen.
Bei der Reform der Seeversicherung geht es nicht nur um die Aktualisierung von Dokumenten, sondern auch um den Erhalt der Widerstandsfähigkeit des europäischen Logistik-Ökosystems.
Die Binnenschifffahrt transportiert einen erheblichen Anteil des Güterverkehrs in der EU, von Massengütern bis hin zu lebenswichtigen Materialien. Werden kleinere Betreiber aufgrund unüberschaubarer finanzieller Risiken vom Markt verdrängt, verlagert sich der Güterverkehr zwangsläufig auf die Straße, was zu höheren Emissionen, Staus und Kosten führt.
Ein modernes Versicherungsmodell muss über die reine Ersatzbeschaffung hinausgehen und das gesamte Lebenszyklusrisiko abdecken, einschließlich genehmigungspflichtiger Modernisierungen, Übergangszeiten und langfristiger Emissionsvorteile. Modulare Produkte, die die Prämien anhand der Treibstoffart eines Schiffes oder der nachgewiesenen CO₂-Reduktion anpassen, könnten eine praktikable Lösung darstellen.
Entscheidend ist die Zusammenarbeit. Regulierungsbehörden, Finanzinstitute und Versicherer müssen sich auf klare Richtlinien für den Übergang zu einer Versicherung für emissionsarme Schiffe einigen.
Die Energiewende definiert den Prüfstein für die Seeversicherung
Die Kernaufgabe von Seeversicherern besteht darin, Risiken vorherzusehen und zu managen. Kein kollektives und existenzielles Risiko ist größer als der Klimawandel selbst. Indem sie den Wandel annehmen, können Versicherer zu Katalysatoren für Innovationen werden, anstatt diese zu behindern. Die Energiewende ist eine entscheidende Bewährungsprobe für die Branche; es ist unerlässlich, dass sie handelt und diese mit Bravour besteht.
Die EU hat völlig Recht: Der Übergang zu sauberer Energie ist unabdingbar. Auch die Versicherungswirtschaft muss entschlossen handeln: Dieser Übergang ist versicherbar. Nur wenn die Lücke zwischen Versicherungspolice und Versicherungsschutz geschlossen wird, kann Europa den Fortbestand seiner Binnenschifffahrt sichern.
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